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浙江海宁农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露
时间:2019/4/22 16:43:00 来源:海宁农商银行 作者:董事会办公室

为有效维护存款人和股东等相关利益人的合法权益,切实提高自身经营透明度,接受利益人的监督,促进自身安全、稳健运行,遵循真实性、准确性、完整性和可比性原则,本行按章程规定,特聘请浙江同方会计师事务所有限公司对浙江海宁农村商业银行股份有限公司(简称海宁农商银行)2018年度财务报表进行了审计(报告附后)。现按照银保监部门、人民银行规定,根据《浙江海宁农村商业银行股份有限公司信息披露办法》,参照《商业银行信息披露办法》对2018年度海宁农商银行有关信息作出披露,报告如下(以下数据均来源于本行编制的报表,主要与银保监统计口径一致):

一、财务会计报告有关内容

截止2018年末,海宁农商银行的主要经营概况如下:

(一)资产、负债和存贷款

资产总额443.54亿元,比年初增加28.92亿元;负债总额404.92亿元,比年初增加25.06亿元。存款余额379.23亿元,比年初增加18.51亿元,增幅5.13%;贷款余额242.9亿元,比年初增加27.33亿元,增幅12.68%;存贷比例64.05%

(二)收支盈余与分红情况

财务总收入22.07亿元,同比增加2.59亿元;财务总支出16.56亿元,同比增加1.96亿元;实现利润总额5.5亿元,同比增加6370万元;每股红利0.15元。

(三)资本构成与资本充足率情况

股本金总额66624.2885万元,与上年持平。资本充足率为13.46%,同比上升0.46个百分点;核心一级资本充足率12.32%,同比上升0.47个百分点。

(四)准备金充足程度

贷款损失准备充足率为1926.18%,拨备覆盖率770.70%

二、各类风险以及风险管理状况

(一)信用风险管理状况

1、不良情况

1)基本情况

2018年末,本行五级不良余额22329万元,比年初减少2928万元,不良率0.92%,比年初下降0.25个百分点。本行依托辖内固定资产升值趋势,加大对存量不良贷款中抵押贷款的处置力度,实现不良贷款额率双降,取得一定风险防控实效。

2)风险成因

一方面L型的经济发展走势及结构性改革的推进,加上中美贸易摩擦加剧,致使部分企业经营的不稳定性加大,两链风险仍有抬头态势。另一方面原材料价格的上涨,对部分资金实力差、议价能力低的中小企业来说,或将打破其微弱的盈亏平衡。同时对于块状经济明显的本地区而言,行业风险不容小觑,相关风险因素仍值得关注。

3)控制措施

a、优化信贷资产结构,严控大额贷款风险。

b、建立风险监测机制,防范行业信贷风险。

c、完善风险排查机制,切断担保链条风险

d、加强联合授信管理,提升帮扶解困力度。

e、合理区分发展周期,审慎把握授信准入。

2、集中度风险管理情况

本行根据监管要求、自身的资本水平,审慎确定贷款集中度风险偏好,及时动态调整信贷政策,优化存量信贷结构,从授信和风险防范“双线”严控集中度指标,坚决杜绝贷款集中度超标的现象发生。

1)基本情况

截止2018年末,本行贷款总额242.9亿元,贷款主要集中在制造业、批发和零售业、农林牧渔业,其中制造业贷款余额为165.89亿元,占比68.3%;批发和零售业贷款余额为17.2亿元,占比7.08%;农林牧渔业贷款余额为6.75亿元,占比2.78%

2)风险管控措施

一是加强员工素质培养,提升大额风险管控能力。

二是科学调整管控思路,探索设定授信限额。

三是发挥考核引导机制,激发员工内需动能。

四是严格执行大额制度,积极开拓创新业务。

(二)流动性风险[1] 状况

2018年末,本行流动性比例69.84%;流动性缺口率36.4%;核心负债依存度74.49%;超额备付率(大口径)5.33%

本行流动性较为充足,全年未发生挤兑、清算头寸不足、无法兑付到期资产等流动性风险事件,流动性管理相对到位。

(三)市场风险管理[2] 状况

由于本行没有参与股票和商品交易业务,按照《商业银行资本管理办法》的规定,结合当前经营的业务种类看,本行市场风险主要表现为利率风险和汇率风险。截止1812月末,本行市场风险加权资产为24096万元。本行依据《商业银行市场风险管理指引》等法律规定和审慎监管要求,结合实际,制定《浙江海宁农村商业银行股份有限公司市场风险管理办法》, 以规范市场风险管理, 构建市场风险防范体系。

(四)操作风险分析

1、实行全方位自查

本行始终坚持将操作风险防控工作作为有效防范各类风险事件发生的重要切入点,制定操作风险排查方案,认真组织实施,落实主体责任,持续加强案件风险摸底排查。通过开展轮岗强休、案件风险排查、员工行为排查,结合内外部审计和安全应急演练,全方位多角度地健全操作风险防控体系。

2、操作风险总体情况

本行深入践行“一条道路,两场革命”的战略构想,持续加强案件风险摸底排查。2018年度本行根据立项开展案件风险排查,包括信息科技案件风险排查、大额贷款专项审计、电子银行和信用卡业务专项审计共51个立项检查。

3、操作风险控制措施

1)加强员工行为管理。提升员工思想、行为的教育引导和培训。

2)完善资金业务程序。

3)规范临柜人员操作。

4)提升信贷管控水平。

5)深化安全检查工作。

三、对各类风险进行说明

(一)董事会、高级管理层对风险的监控能力

本行董事会下设风险管理委员会,根据本行经营战略,审核、修订各项合规、风险管理政策,对其实施及效果进行后督及评价,建立风险防范、风险监测、风险转化、风险责任的长效约束机制。经营管理层设置合规风险部负责全行日常业务的风险监测防控工作,并做好各职能部门的联动工作,确保与经营活动关联的各类风险得到有效防控。

(二)风险管理的政策和程序

按照人行、银保监及省农信联社有关风险管理要求,本行制定相关风险管理政策,进一步细化分工,逐步完善层层授权制度,建立完善监督约束机制,通过直接授权和转授权,细化本行自上到下各层级的权限与责任。同时通过建立各类风险专项管理办法及应急预案,明确本行面临的各项风险的识别、计量、监测与防控工作要求及程序,部署落实全面风险管理各项工作。加快全面风险管理体系建设,从组织架构优化、制度疏理等方面落实相应部门加快项目推进进度,持续提升全行对各类风险的识别、计量、覆盖及控制等能力。

(三)风险计量、监测和管理的信息系统

目前本行主要通过银监1104系统、客户风险统计系统、信贷资产风险分类系统、担保链查询系统、人行行业监测系统、反洗钱信息监控报告系统、特定账户风险交易预警系统以及省农信联社开发的风险管理系统等信息系统对信用风险、流动性风险、操作风险等各类风险进行识别、计量与监测。

四、公司治理情况

海宁农商银行是以境内企业法人、自然人作为发起人,由海宁市农村信用合作联社整体改制变更组织形式设立的,服务于三农、社区、中小企业和地方经济的股份制银行业金融机构,现“三会一层”基本框架运作良好,股东大会、董事会、监事会和高级管理层按各自的议事规则履行职责,实现了决策系统、执行系统和监督系统之间良好的信息沟通,各方面运作良好。

(一)      股东大会:2018年召开股东大会年会2次:

2018421日,第五次股东大会年会审议了《董事会2017年度工作报告》、《监事会2017年度工作报告》、《关于2017年度财务决算说明和2018年度财务预算草案的报告》、《2017年度利润分配方案》、2018年度三农金融发展工作计划》、《2018年战略发展主要工作指标》、《独立董事陈述意见报告》等事项,经全体到会股东以及授权出席会议股东表决,一致通过了7个报告,形成7项决议。通报了2017年度银行业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况、2017年度信息披露报告、2017年度关联交易管理现状报告、2017年度本行董事、监事、高级管理层绩效评价报告。

2018728日,临时股东大会审议通过了第一届董事会工作报告、第一届监事会工作报告、关于修订章程的报告、2018-2020年战略发展规划、第二届董事会董事、监事会非职工监事、董事长、监事长选举办法,一致通过了5个报告,形成5项决议,会议选举产生了第二届董事会董事、第二届监事会非职工监事。

股东大会由浙江潮乡律师事务所律师见证,并出具了律师见证书。

(二)董事会:2018年共召开董事会会议6次(5次例会1次临时会议),审议内容涉及2017年度和2018年三个季度行长工作报告、2017年度信息披露报告、2017年度财务决算说明和2018年度财务预算草案的报告、2017年度利润分配方案(草案)、关于召开股东大会的决定、阶段性经营和风险情况分析报告、合规工作报告、内部审计工作报告、关联交易管理报告、2018年度三农金融发展工作计划、2018年度战略发展主要工作指标、2018年度薪酬绩效考核工作规划、换届选举事宜等,表决通过了38项决议。会议议程符合相关规定,并邀请人行海宁市支行、嘉兴银保监分局海宁办事处、省农信联社嘉兴办事处、监事会派员列席。

(三)监事会:2018年共召开监事会会议8次(5次例会、3次临时会议),审议内容涉及管理层2017年度工作报告和2018年三个季度工作报告、2017年度财务决算和2018年度财务预算、2017年度利润分配方案、2018年质询方案等;聘请省级会计师事务所对董事长、经营管理层进行2017年度履职专项审计,共表决通过了18项决议。会议议程及议事规则符合相关规定,并邀请嘉兴银保监分局海宁办事处派员列席。

(四)经营管理[3] 层:行长潘民良主持全面工作,分管人力资源、合规风险工作;副行长曹建良分管办公室(基建办)、保卫工作,协助行长分管合规风险工作;副行长蒋伟军分管业务管理、电子银行、国际业务工作;副行长庄秋萍分管财会结算、金融市场、科技信息工作,协助行长分管人力资源工作,高级管理层下设各专业委员会。2018年共召开行务会 12次,贷款审查委员会会议29次,费用审核委员会会议13次。经营管理层坚持以改革创新为先导,不断完善经营机制,调整信贷结构,增加有效投入,强化内部控制,开展薪酬绩效优化项目,加快人才队伍建设,不断提高整体管理水平,推动各项业务持续稳健快速发展。

现经营管理层内部设置合规风险部、业务管理部、微贷事业部、金融市场部、国际业务部、人力资源部、财会结算部、科技信息部、电子银行部、内审部、保卫部、办公室共12个部室;董事会下设董事会办公室、监事会下设监事会办公室,党委办公室设在董事会办公室、党委组织科设在人办资源部。通过部室工作职责明确界定了各部门的管理职责。下辖机构网点70个,其中:1个营业部、13个支行(2个二级支行)、56个分理处。[4] 

(五)独立董事:

独立董事叶时金、章丽萍按照本行章程规定履行职责。每年为本行工作时间在15个工作日以上。评价期内不存在因任职变动出现不符合任职资格条件的情况;没有在本行之外的其他金融机构任职。对董事会讨论事项,特别是审议以下重大事项时,发表客观、公正的独立意见,年度评价合格。

五、年度重大[5] 事项

(一)最大十名股东名称及报告期内变动情况。

1、最大十名法人股东[6] 及持股情况表(金额:万元)

序号

法人股东名称

持有股份数额

持股比例(%)

1

宏达控股集团有限公司

3333.17

5

2

海宁牛仔织造有限公司

3333.17

5

3

浙江和心控股集团有限公司

3333.17

5

4

海宁日新保护材料实业有限公司

327.57

0.49

5

浙江金世达实业有限公司

289.38

0.43

6

浙江佳力织染制衣有限公司

289.38

0.43

7

海宁市盛星经编有限公司

289.38

0.43

8

浙江新光阳照明股份有限公司

287.92

0.43

9

海宁市红枫针织有限责任公司

287.92

0.43

10

海宁市三鑫剃须刀剪有限公司

287.92

0.43

--

   

12058.98

18.07

报告期内最大十名法人股东无变动。

2、最大十名自然人股东及持股情况表(金额:万元)

序号

股东姓名

持股金额

占股金比例(%)

1

沈振飞

287.92

0.43

2

王益炜

274.18

0.41

3

何文健

163.93

0.25

4

徐卫平

159.16

0.24

5

顾伟杰

144.69

0.22

6

金耀明

144.69

0.22

7

朱建忠

144.69

0.22

8

吴士金

144.69

0.22

9

戴利平

144.69

0.22

10

陈建良

144.69

0.22

--

 

1753.33

2.65

报告期内排名无变动,如果排名第10有并列的,以审计报告抽样为准。

(二)职工人数与股东人数情况。

2018年末,海宁农商银行在编在岗正式职工759人,比上年增加33人(另有业务员63人);入股股东(自然人和法人)2666户,比上年减少3人。

()薪酬管理信息。

2018年度,由董事会提名和薪酬委员会组织薪酬管理,在薪酬框架上仍然坚持一岗一薪、按能力计酬、按业绩计酬的付薪理念,通过职级薪档、评级评星来确定员工的岗位薪酬,通过量化的计酬项目以及每人一张绩效合约考核来确定员工的绩效薪酬。

(四)高管变动情况。

2018728日召开浙江海宁农村商业银行股份有限公司临时股东大会。王永生、叶时金、孙卫国、许文华、沈大年、张金生、邱建强、钱志明、章丽萍、曹建良、蒋伟军、褚才国、潘民良等13位同志当选为第二届董事会董事,其中叶时金、章丽萍为独立董事;朱福康、何文健、宓正卫、朱静江、黄建国、沈和平、沈培祥、胡家炯、朱丰晔等9位同志当选为第二届监事会监事。并召开第二届董监事会第一次会议,孙卫国当选为董事长、沈培祥当选为监事长。董事会聘任潘民良为行长,曹建良、蒋伟军、庄秋萍为副行长,沈立文为董事会秘书。聘任沈娟为财会结算部负责人、姚俊杰为内审部负责人、江滨为合规风险部负责人、孙建强为营业部负责人;201811月经董事会聘任、银监部门任职资格审查后,聘任江滨为合规风险总监;聘任胡家炯为人力资源总监。

(五)本行注册资本为66624.2885万元,年内无变动。

六、其他

2018年,海宁农商银行按照国家有关规定,建立、健全财务制度,全面、真实、准确反映业务和财务状况,在会计年度终了时按规定制作财务会计报告,向中国银行保险监督管理机构及法律、法规、规章制度规定应报送的其他各部门报送会计报表、统计报表及其他资料。

经中国银行保险监督管理委员会嘉兴监管分局海宁办事处审核,本信息披露报告内容真实。

 

 

(联系人:沈立文       联系电话:87010982 13906736585


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